Украинские банки все внимательнее отслеживают операции клиентов и могут инициировать финансовый мониторинг даже из-за нетипичных переводов. В некоторых случаях результатом проверки становится не только запрос на документы, но и временная блокировка карты или счета.
Подпишись на наш Viber: новости, юмор и развлечения!
ПодписатьсяОб этом говорится в постановлении Национального банка №65, которое утверждает правила осуществления банками финансового мониторинга. Документ содержит десятки индикаторов рискового поведения, на которые финучреждения обращают особое внимание.
Что может стать поводом для проверки
Банки не публикуют полный список внутренних критериев проверки, чтобы клиенты не могли намеренно обходить систему контроля. В то же время, НБУ определил официальные признаки подозрительных действий, которые могут свидетельствовать о нарушении или попытке скрыть настоящее назначение средств.
Речь идет не только о больших суммах или отсутствии подтверждения происхождения денег. Финмониторинг могут запустить и через схему движения денежных средств, частоту переводов, использование наличных денег или несоответствие задекларированных доходов реальным оборотам.
Какие операции чаще всего привлекают внимание банка
Среди наиболее распространенных операций, которые могут стать сигналом для проверки – быстрое прохождение средств через счет и большие ежедневные обороты, особенно если они не соответствуют обычному профилю клиента.
Также под повышенный контроль попадают регулярные переводы со счетов юридических лиц на личные карточки работников и возвратные переводы, если это не связано с зарплатой, налогами или другими обязательными выплатами.
Банки могут заинтересоваться ситуацией, когда клиент более чем вдвое превышает заявленный месячный лимит операций или когда фактические объемы переводов в ФЛП или компании не совпадают с указанными ранее.
Еще один тревожный сигнал – большое количество переводов без открытия счета, а также массовые переводы за границу, если их совершают несколько связанных лиц в течение короткого периода.
Отдельно банки обращают внимание на мелкие многочисленные поступления, которые затем объединяются в одну сумму и перечисляются другому лицу. Такая схема часто выглядит как попытка "раздробить" платеж, чтобы не вызвать подозрений сразу.
Среди рисковых операций также называют возвратные переводы, когда средства проходят по кругу и возвращаются назад, а также случаи, когда банк-корреспондент отказывается производить платеж и возвращает деньги отправителю.
Чем это чревато для клиента
Если банк заметит нетипичную активность, он может запросить объяснения, документы о происхождении средств или приостановить проведение операций. В более сложных случаях возможна временная блокировка карты или счета, а иногда даже отказ в обслуживании.
Ранее портал Знай сообщал, ПриватБанк предупредил о жестких лимитах в банкоматах: сколько денег позволит снять.
Также наш портал информировал, мошенники устанавливают ловушки в банкоматах: как не потерять деньги.
Кроме того, мы писали, карточные переводы: какие ограничения будут действовать в апреле.
