Українські банки дедалі уважніше відстежують операції клієнтів і можуть ініціювати фінансовий моніторинг навіть через нетипові перекази. У деяких випадках наслідком перевірки стає не лише запит на документи, а й тимчасове блокування картки або рахунку.
Підпишись на наш Viber: новини, гумор та розваги!
ПідписатисяПро це йдеться у постанові Національного банку України №65, яка затверджує правила здійснення банками фінансового моніторингу. Документ містить десятки індикаторів ризикової поведінки, на які фінустанови звертають особливу увагу.
Що може стати приводом для перевірки
Банки не публікують повний перелік внутрішніх критеріїв перевірки, аби клієнти не могли навмисно обходити систему контролю. Водночас НБУ визначив офіційні ознаки підозрілих дій, які можуть свідчити про порушення або спробу приховати справжнє призначення коштів.
Йдеться не лише про великі суми чи відсутність підтвердження походження грошей. Фінмоніторинг можуть запустити й через схему руху коштів, частоту переказів, використання готівки або невідповідність задекларованих доходів реальним оборотам.
Які операції найчастіше привертають увагу банку
Серед найпоширеніших операцій, які можуть стати сигналом для перевірки – швидке проходження коштів через рахунок та великі щоденні обороти, особливо якщо вони не відповідають звичному профілю клієнта.
Також під підвищений контроль потрапляють регулярні перекази з рахунків юридичних осіб на особисті картки працівників і зворотні перекази, якщо це не пов’язано із зарплатою, податками чи іншими обов’язковими виплатами.
Банки можуть зацікавитися ситуацією, коли клієнт більш ніж удвічі перевищує заявлений місячний ліміт операцій, або коли фактичні обсяги переказів у ФОПа чи компанії не збігаються з тими, що були вказані раніше.
Ще один тривожний сигнал – велика кількість переказів без відкриття рахунку, а також масові перекази за кордон, якщо їх здійснюють кілька пов’язаних осіб упродовж короткого періоду.
Окремо банки звертають увагу на дрібні численні надходження, які потім об’єднуються в одну суму та переказуються іншій особі. Така схема часто виглядає як спроба "роздробити" платіж, аби не викликати підозр одразу.
Серед ризикових операцій також називають поворотні перекази, коли кошти проходять по колу й повертаються назад, а також випадки, коли банк-кореспондент відмовляється проводити платіж і повертає гроші відправнику.
Чим це загрожує клієнту
Якщо банк помітить нетипову активність, він може попросити пояснення, документи про походження коштів або призупинити проведення операцій. У складніших випадках можливе тимчасове блокування картки чи рахунку, а інколи – навіть відмова в обслуговуванні.
Раніше портал Знай повідомляв, ПриватБанк попередив про жорсткі ліміти у банкоматах: скільки грошей дозволить зняти.
Також наш портал інформував, шахраї встановлюють пастки в банкоматах: як не втратити гроші.
Крім того, ми писали, карткові перекази: які обмеження діятимуть у квітні.
