Национальный банк Украины подготовил проект новых требований к контролю за платежными операциями. Как сообщает профильный портал borg.expert, банки и другие поставщики платежных услуг будут анализировать привычное финансовое поведение клиентов и реагировать на существенные отклонения от сформированного профиля.
Документ пока находится в статусе проекта постановления НБУ. Всего в нем определено 16 признаков нетипичного платежного поведения. Наличие отдельного признака само по себе не означает автоматическую блокировку карты или признание операции незаконной — это лишь сигнал для дополнительного анализа.
Какие операции могут привлечь внимание банка
- необычно большое количество открытых счетов и платежных карт;
- более 10 пополнений в течение менее чем одного часа;
- значительные обороты по счету при постоянно минимальном остатке средств;
- быстрая пересылка полученных денег дальше;
- многочисленные поступления от разных физических лиц;
- систематические переводы одним клиентом средств большому количеству получателей;
- использование личной карты для платежей, похожих на оплату товаров или услуг.
Отдельно банки смогут обращать внимание на частую смену номера телефона, IP-адреса или устройства, с которого клиент пользуется сервисами. Сигналом станет и использование одного устройства разными клиентами, а также операции с одного счета из разных городов через настолько короткий промежуток, что физически преодолеть расстояние невозможно.
Что сможет сделать банк
Выявление нетипичной активности может стать основанием для дополнительной аутентификации клиента или углубленной проверки конкретной операции. В зависимости от обстоятельств банк сможет не провести или временно остановить отдельный платеж, установить индивидуальные лимиты, ограничить количество карт или возможность открывать новые счета.
Проект предусматривает и блокировку платежного инструмента либо прекращение деловых отношений, однако такие меры будут применяться при наличии оснований, в частности предусмотренных договором между банком и клиентом.
Что делать, если банк остановил перевод или заблокировал карту
Поскольку механизм будет анализировать общую модель поведения, а не только сумму, клиентам стоит быть готовыми подтвердить легальность дохода. Лучше всего сохранить документы об источниках средств — зарплатные ведомости, договоры, декларации или чеки. Если операцию остановили, нужно обратиться в службу поддержки банка, объяснить характер переводов и при необходимости предоставить подтверждающие документы.
Сам факт, например, десяти переводов значения иметь не будет — важны их характер, регулярность и соответствие типичному использованию конкретного счета. Окончательные требования и порядок применения могут быть изменены до принятия постановления Национального банка.
Ранее портал Знай сообщал, банки усиливают контроль переводов: сколько можно отправить денег.
Также наш портал информировал, 100 тысяч в день – не везде: банки ограничивают снятие наличных.
Больше деталей читай в материале: готовьте справки: банки будут проверять переводы.
