Банки в Украине начинают новый этап контроля за переводами физических лиц-предпринимателей. С 14 августа вступают в силу обновленные правила Меморандума об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг, который финучреждения подписали еще 14 мая. Первыми под усиленный мониторинг попадут предприниматели с повышенным уровнем риска.
Как сообщает "Апостроф", новые лимиты не одинаковы для всех — все зависит от группы ФОП. Для первой группы месячный лимит на переводы составит до 600 тысяч гривен. В то же время предприниматели второй и третьей групп смогут переводить до 3 миллионов гривен в месяц.
Эти ограничения не являются окончательными и могут быть пересмотрены. Если предпринимателю не будет хватать установленного лимита для ведения бизнеса, он вправе обратиться в свой банк с документальным подтверждением реальных объемов операций. Банк рассмотрит заявление и может индивидуально увеличить разрешенную сумму.
Кого банки будут проверять наиболее тщательно
Под пристальное внимание финансового мониторинга попадут четыре категории ФОПов. Новосозданные предприниматели — те, кто только недавно зарегистрировал ФОП. Неактивные ФОПы, которые время от времени возобновляют операции по счету. Предприниматели на общей системе налогообложения, а также ФОПы 2 и 3 групп упрощенной системы будут проходить проверку по риск-ориентированному подходу каждого конкретного банка.
Для новосозданных и неактивных предпринимателей банки будут применять углубленное изучение деятельности и усиленный контроль операций. Отдельно финучреждения будут обращать внимание на аномальную активность: когда по счету ФОП за короткий период проходят значительные суммы, после чего операции прекращаются на длительное время.
Зачем банки вводят лимиты
Главная цель новых ограничений — сокращение теневого сектора экономики. Банки совместно договорились отслеживать операции клиентов с повышенным уровнем риска. В частности, новые правила призваны противодействовать схемам с использованием так называемых "ФОПов-дропов" и "ФОПов-обнальщиков", через которые могут легализовать незаконные доходы или уменьшать налоговую нагрузку.
Реальный бизнес обычно имеет стабильный характер — предприниматель работает в течение года, а доходы распределяются равномерно. Именно отклонения от этой нормы и станут сигналом для банковского мониторинга.
Что будет дальше: второй этап в ноябре
Ограничения будут внедряться постепенно. Первый этап стартует 14 августа — через три месяца после подписания меморандума. Второй этап запланирован на ноябрь 2026 года — через полгода после подписания документа. Обновленный меморандум должен унифицировать подходы всех банков к проверке клиентов.
Что делать, если ваш лимит занижен
Если банк установил для вас лимит, которого недостаточно для работы, алгоритм действий таков:
- Подготовьте документы, подтверждающие реальные объемы вашего бизнеса: налоговые декларации, договоры с контрагентами, выписки об обороте средств.
- Обратитесь в отделение банка или напишите через онлайн-поддержку с заявлением о пересмотре лимита.
- Банк рассматривает обращение индивидуально — решение зависит от результатов анализа вашей деятельности.
Напомним, что под усиленный контроль попадают не все предприниматели подряд, а лишь те, кого банк на основании собственных критериев отнесет к категории повышенного риска.
Ранее портал Знай сообщал, банки массово блокируют украинцам счета: адвокаты объяснили, кому это угрожает.
Также наш портал информировал, НБУ ослабил ограничения: новые лимиты для украинцев.
