Із серпня 2026 року в Україні починають діяти нові правила грошових переказів. Банки запроваджують ліміти для клієнтів, які не мають підтверджених доходів, а також для новостворених ФОПів та компаній. Найжорсткіше обмеження — 50 000 гривень на місяць для тих, кого фінустанови віднесуть до категорії високого ризику.
Як повідомляє ZAXID.NET, нововведення передбачені оновленим Меморандумом про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, який банки підписали ще 14 травня. Документ набуває практичної сили поетапно — перший етап стартує вже за лічені дні.
Кого торкнуться обмеження
Нові ліміти не стосуються зарплатних клієнтів, осіб із документально підтвердженими доходами та волонтерів, яких банк ідентифікував відповідно до вимог Національного банку. Натомість під обмеження потрапляють українці, чиї фінансові надходження банк не може чітко простежити.
Для таких клієнтів встановлюють два рівні лімітів залежно від ступеня ризику: 50 000 грн на місяць — для клієнтів із високим рівнем ризику, та 100 000 грн на місяць — для середнього й низького рівнів. Перевищити ці суми без документального обґрунтування походження коштів буде неможливо.
Окремий удар по новому бізнесу: ліміти для ФОПів
Найсуттєвіші зміни чекають на новостворених та неактивних («сплячих») фізичних осіб-підприємців і юридичних осіб. Для них запроваджують окремі ліміти, які діятимуть у два етапи.
Із серпня місячні обмеження становитимуть: 600 000 грн — для ФОПів першої групи, 3 млн грн — для другої та третьої груп, і 5 млн грн — для нових юридичних осіб. А вже в листопаді планку опустять ще нижче: до 400 000 грн, 1 млн грн та 2 млн грн відповідно.
Поняття «нового ФОПа» кожен банк визначатиме самостійно в межах власних процедур фінмоніторингу. Зазвичай до цієї категорії відносять підприємців, які працюють від шести до дванадцяти місяців після реєстрації. Ті, хто давно веде активну діяльність і має прозору звітність, під обмеження не потрапляють.
Що робити, якщо ваші перекази обмежили
Якщо ви зіткнулися з блокуванням або обмеженням переказів, алгоритм дій такий: по-перше, зверніться до свого банку за офіційним роз'ясненням причин. По-друге, підготуйте документи, які підтверджують джерело доходів — це можуть бути довідки про зарплату, податкові декларації, договори оренди чи цивільно-правові угоди. По-третє, подайте ці документи до відділення банку або через офіційний мобільний застосунок — після верифікації ліміти мають зняти.
Волонтерам варто заздалегідь подбати про офіційну ідентифікацію у своєму банку — для цього достатньо надати документи, що підтверджують волонтерську діяльність. Тоді обмеження на вас не поширюватимуться.
Раніше портал Знай повідомляв, продаж городини обкладуть податком — названо ліміти.
Також наш портал інформував, банки посилили фінмоніторинг із серпня: рахунки перевірятимуть за шістьма критеріями.
